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5年期以上LPR下調5個基點,這類房貸可享降息“紅利”
來源:大眾報業·經濟導報   加入時間:2022-1-25 5:17:25  
 

  經濟導報記者 劉勇
  時隔一年多,5年期以上LPR再次下調。此次調整因與房貸直接掛鉤受到市場廣泛關注。經濟導報記者從多家銀行了解到,從1月21日起,各銀行已開始執行新的LPR利率。
  經濟導報記者在調查中發現,在利率下調的同時,銀行對房貸的放款速度也提升了,此前需要排隊數月才能完成的放款,大多數會在1個月左右的時間內完成。
  此外,因為各銀行的LPR加點的幅度不同,房貸利率也不盡相同。更為重要的是,一些存量房貸因過了調整期,今年無法享受到LPR下調帶來的“紅利”。
  利率降了
  “應該是同步調整,我們在等通知!1月21日一大早,濟南一家商業銀行的個貸部經理張凱接受經濟導報記者采訪時表示。
  1月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布:1年期LPR為3.7%,自去年12月回調5個基點后再次下調10個基點;5年期以上LPR為4.6%,較上月回調5個基點,為連續20個月不變后首次下降。
  “同步調整后,我們行房貸利率差不多在5.40%-5.45%之間!睆垊P說道,“也就是LPR+80PE左右!
  而在另外一家商業銀行,個貸部的一位工作人員告訴經濟導報記者,他們已經同步調整了房貸利率,“LPR+85PE,也就是5.45%左右,F在只能大體說說,具體的利率需要到放款時才能明確!
  一家二手房中介負責人初鑫告訴經濟導報記者,實際上從去年底開始,濟南地區的房貸利率就大體呈現下降趨勢。
  “主要是去年前期上漲比較多!背貊胃嬖V經濟導報記者,去年初,濟南首套房的貸款利率在5.15%-5.20%之間,到去年6月份漲至首套房貸款平均利率5.30%,二套房貸款平均利率5.40%。去年11月份,濟南首套房的貸款利率到了5.60%左右,二套房貸款利率一度達到了6%左右。
  “去年底,與我們合作的銀行就下發了通知,調整了貸款利率,基本上都在5.50%左右。按照新的LPR計算,濟南首套房的房貸利率應該在5.45%左右!背貊谓忉屨f,“不要小看利率的下調,對買房人來說可以省下一筆不小的支出!
  初鑫給經濟導報記者算了一筆賬:貸款200萬元,期限30年,按照5.6%的利率計算,每個月還貸金額為11481.58元;按照5.45%的利率計算,每個月的還貸金額為11293.12元。每個月相差了188.46元,一年下來差了2261.52元。
  新增房貸馬上“受益”
  LPR下調,對貸款買房者來說無疑是利好,但實際上并非所有買房者在今年就能享受到這個“紅利”。
  濟南一家國有銀行的客戶經理李益民告訴經濟導報記者,LPR的調整并不會影響所有還房貸的人!斑@與個人選擇房貸利率的方式有關。若選擇了固定利率,此項調整不會影響房貸;若選擇了LPR浮動利率,則會引起后期月供的變化!崩钜婷癖硎,房貸利率下降不會立即生效。雖然LPR每月更新,但按照銀行房貸合同,房貸客戶的利率不會每個月都隨之變動。
  據經濟導報記者了解,大多數情況下,銀行每年1月1日會按照當時的LPR重定價,每年1月份選擇浮動利率的人群月供會發生變化。也就是說,本次5年期以上LPR調整,并不會立即影響這部分人的月供,要到2023年的1月1日才會按照最新的報價,確定房貸利率。此外,也有銀行規定,個人房貸合同期滿12個月后重定價!熬拖衲氵^生日一樣,每年只有一次,需要房貸合同期滿12個月后才會重新確定房貸利率!
  “我今年初買的房子,房貸還在審批中,利率如何執行呢?”針對LPR下調,市民張輝向銀行咨詢道。
  對此,張凱表示,貸款利率的執行以放款日為準。也就是說,新增房貸均可享受下調后的利率,“按照4.6%的LPR利率加點執行。如果放款前LPR繼續調整,那么就會按照最新的LPR加點執行!
  李益民告訴經濟導報記者,此次下調至下一個重定價日,LPR不再調整。以100萬房貸、等額本息償還30年計算,5年期以上LPR每下降5個基點,月供額減少59.85元。
  “我的貸款重新定價日在2月中旬,肯定能趕上這波利率下調。不過,此次下調對我的月供影響并不大!睗鲜忻駝㈨等ツ2月貸款購置了一套住房,5年期以上LPR下調后,她算了一下,月供可以減少90元左右。
  放款速度快了
  經濟導報記者在調查中發現,在利率下調的同時,銀行的放款速度也在加快。
  “從去年下半年開始,我們行的放款速度就一點點提升,今年基本上1個月左右的時間就能放款,有些房貸業務兩三周就能放款了!睆垊P表示。
  對于年初放款速度提升,初鑫認為,一個原因是新的一年到來后,銀行的額度相對寬松一些,因此審批速度也快了不少。
  初鑫告訴經濟導報記者,去年年初,銀行的放款時間基本上在1個月左右,隨著時間的推移,放款速度越來越慢,有些房貸業務需要排隊6個月左右。
  對于放款速度的提升,市民郭春寶頗有感受。
  “我去年8月購買了一套房子,貸款采用的公積金+商貸的組合方式,9月份公積金貸款下來了,但商貸銀行表示要到年底才能放款!惫簩氄f,讓他沒想到的是,去年10月底,商貸的貸款下來了,“比預期快了近2個月!
  在李益民看來,放款速度的提升,并不是因為LPR下調,而是因為額度。
  據經濟導報記者了解,2020年12月31日,央行和銀保監會聯合發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》,根據銀行金融機構的資產規模、機構類型等因素,分五檔設置房地產貸款余額占比和個人住房貸款余額占比兩個上限。從銀行角度對個人房地產貸款和企業房地產貸款的比例進行限制,其中,大型銀行個人住房貸款占比上限為32.5%,中型銀行占比上限為20%。
  因此,銀行在放貸額度有限的情況下,多選擇放緩房貸的放款速度!斑@也是為什么去年年中會出現排隊時間長的現象了!睆垊P說道,“如果額度相對寬松,前期排隊積壓單子的放款速度就相對快一點;如果額度吃緊,放款速度就相對慢了一些!
  而在另外一家商業銀行,個貸部經理唐林告訴經濟導報記者,目前還有部分去年的存量客戶未完成放款,所以,新申請貸款客戶放款時間不能確定,“但是比去年要快很多。審批1周左右就能出來,放款一般在3周左右!



編輯:luyi

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